元金均等返済方式

元金均等返済方式は月々の返済額のうち「元金」部分を固定する方法です。たとえば30万円を実質年利15%で借りて半年間(6カ月)で返済する場合を計算します。6回払いなので、月々に返済する元本は5万円となり、これに金利が上乗せされるという返済方法です。毎月元金を返済していくので月々につく利息の額は徐々に少なくなっていきます。

元金均等返済方式における返済例と利息負担

下記は以下の条件でキャッシングを利用して借りたお金を返済するプランにおける返済額や利息額の計算方法です。

借入額:30万円
利息:年利15%
返済方法:元金均等返済方式

返済回数 返済元本 金利(利息額) 総返済額
1ヶ月目 50,000円 30万円×(15%÷365×30)=3,698円 53,698円
2ヶ月目 50,000円 25万円×(15%÷365×30)=3,082円 53,082円
3ヶ月目 50,000円 20万円×(15%÷365×30)=2,465円 52,465円
4ヶ月目 50,000円 15万円×(15%÷365×30)=1,849円 51,849円
5ヶ月目 50,000円 10万円×(15%÷365×30)=1,232円 51,232円
6ヶ月目 50,000円 5万円×(15%÷365×30)=616円 50,616円
総額   12,942円 312,942円

特徴は毎月返済する元本の金額は同額となりますが、金利(利息)は残金に対してかかるので利息額は返済が進むにつれて小さくなっていきます。
そのため、返済開始時の返済額が最も大きく、徐々に返済額は小さくなっていきます。

ローンの返済方式においてこの元金均等返済方式は最も「利息負担の少ない返済方法」とされています。一方で返済開始時の返済額がどうしても大きくなりますので、借入金額が大きい場合(住宅ローンなど)の場合には、「元利均等返済方式」が採用されることが多いです。

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