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業態別キャッシング業者比較

キャッシングサービスは大きく「銀行カードローン」「消費者金融によるキャッシング」「信販会社によるキャッシング(カードローン)」に分類することができ、それぞれで審査・金利・借入限度額などが代わってきます。特に銀行が行うカードローンと、消費者金融・信販会社によるキャッシングとではかなり大きな違いがあります。ここでは、そうした業態別の業者比較をするとともに、具体的なキャッシング業者を比較していきます。

キャッシング会社の業態とそれぞれの特徴

キャッシング(カードローン)のサービスを提供する会社は大きく「銀行カードローン」「消費者金融」「信販会社」に分類することができます。
まずはそれぞれの特徴をみていきましょう。

・銀行カードローン

キャッシングの総量規制の対象外となります。また、銀行自体が貸し手となることから、借入金利が安いのも特徴といえます。さらに利用可能限度額も高いです。ただし、一般に審査はやや厳し目で、定職についていることが最低条件となっているところがほとんどです。(ちなみに「銀行系」というのは銀行のカードローンではありません。こちらは「消費者金融キャッシング」に分類されます。)

メリット
・金利が他のキャッシングサービスと比較して安い。
・貸金業における「総量規制」の対象外となるため、年収の1/3以上の借入も可能。
・借入上限額が大きい。

デメリット
・審査が他のキャッシングと比較して厳しい。パート・アルバイトでは難しい。
・消費者金融よりも審査に時間がかかるので即日融資はほぼ無理(最近はかなり短縮されている)

 

・消費者金融キャッシング

一般的にいわれる「キャッシング」に分類されます。上限金利に関する規制に伴い、実質年利も一時と比較してかなり安くなりました。最近では大手のキャッシング会社を中心に銀行のグループとなっているところが多いです。○○銀行系キャッシング(カードローン)などと書かれることがあります。

メリット
・審査時間が短いことが多く、最短数分程度の審査で借りられる。
・クレジットカード(信販)によるキャッシングより限度額が高く、金利も安い場合が多い。
・店舗ネットワークが充実しており、ATMによる返済などもやりやすい

デメリット
・銀行カードローンより金利が高い
・総量規制の対象で年収の1/3までしか借りられない。また、一定額以上の借入には所得証明が必要。

 

・信販系キャッシング

いわゆる「クレジットカード会社」が行うキャッシング・カードローンサービスです。JCBカードなどのクレジットカードに付帯します。クレジットカードというショッピング機能もあります。キャッシングを目的としない場合でも持っておくことができ、必要な時にはキャッシング枠に応じて利用が可能です。ただし、金利はやや高めで、消費者金融のようなキャッシング専門の会社よりも審査・カードの発行に時間がかかります。

メリット
・すでにクレジットカードを持っていればすぐに利用することができる(キャッシング枠内で)

デメリット
・まだカードを持っていない状況から借入までは時間がかかる。(通常カード発行まで数週間)
・借入の金利(利息)が消費者金融や銀行カードローンよりも高いことが多い。
・あくまでもクレジットカードの補完的位置づけで借入限度額は小さい(ショッピング枠以下)。

 

キャッシング申込ランキング ベスト3

ランキング1位:プロミス

初回時は利用の翌日から30日間は無利息となります(※)
金利:4.5%~17.8%

ホームページ上での借入シミュレーションが利用でき、「借りれるかどうか?」を知らせてくれます。パート・アルバイトの申込可。※無利息サービスを利用するにはメールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要となります。
>>プロミスの金利や利用限度額、審査等についての詳細

ランキング2位:三菱東京UFJ銀行カードローン

銀行カードローンならではの1.8%~14.6%の低金利カードローン
金利:1.8~14.6%

三菱東京UFJ銀行のカードローン。金利は最低1.8%~14.6。最大融資可能額500万円、審査はやや厳しめではありますが、柔軟で最短30分で融資可能となっています。
>>三菱東京UFJ銀行カードローンの金利や利用限度額、審査等についての詳細

ランキング3位:住信SBIネット銀行Mr.カードローン

ネットバンクならではの低金利カードローンが魅力
金利:0.99%~14.79%

ネットバンク最大手の住信SBIネット銀行が提供しているカードローンです。住信SBIネット銀行の口座があれば最短で即日融資も可能となっています。
>>住信SBIネット銀行カードローンの詳細

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キャッシングを利用する上でおさえておきたいポイントを解説します。また、あなたにぴったりの条件に合わせたキャッシング業者の比較もできます。