借金をしなければいけないときに注意したい２つのこと

借りる先はしっかり吟味してできる限り1社で借り入れする

貸金業法が改正され「総量規制」が施行されている現在、賢くお金を借りるポイントは借りる先の「選択と集中」が重要です。

少ない金利でお金を借りるには、その金融機関における「最大融資枠」によって決まるためです。
下記は、「三菱ＵＦＪ銀行のカードローン」の利用限度額と金利の表です。
利用限度額が大きくなるほど、借入の金利が少なくて済むのがわかるかと思います。この金利は限度額であるため実際に借りる金額とは関係ありません。

（利用限度額）　　　　：（借入利率）
500万円以下 400万円超：年1.8%～年6.1%
400万円以下 300万円超：年6.1%～年7.6%
300万円以下 200万円超：年7.6%～年10.6%
200万円以下 100万円超：年10.6%～年13.6%
100万円以下 10万円以上：年13.6%～年14.6%

上記は銀行カードローン（三菱ＵＦＪ銀行　バンクイック）ですが、いわゆる消費者金融では「総量規制」といって借入ができる限度額が決まっています。年収の1/3までです。複数の消費者金融からお金を借りた場合、この限度枠をシェアする形になりますので、当然融資可能額が小さくなってしまうのです。
このように、複数の金融機関に対して融資のための枠（融資可能枠）を作ってしまうと、その分1金融機関当たりの枠が小さくなり結果として金利が高くなってしまいます。
利用する金融機関は1社に絞るようにしましょう。

 

面倒でも収入証明書を用意して100万円以上のキャッシング枠を確保する

銀行のカードローンが利用できる場合はそもそもの金利が安いのでよいのですが、消費者金融で借入をする場合は、100万円以上のキャッシング枠を目指しましょう。

利息制限法という法律によって、キャッシング枠は100万円以上なら上限金利は15%、それ未満の場合は18%と定められています。つまり、消費者金融からお金を借りる場合でも100万円以上の融資可能枠をゲットすればそれだけ低い金利でお金を借りることができるのです。

ちなみに、100万円以上の融資可能枠を確保するには必ず「収入証明書」が必要になります。取得は面倒に思われるかもしれませんが、ぜひ収入証明書をもって、100万円以上の融資可能枠をゲットしましょう。
（ちなみに、消費者金融の場合100万円以上の融資枠を確保するには300万円以上の年収が必要となります）

収入証明書の種類や取得方法は「収入証明書とは」をご参照ください。

また、すでに複数のキャッシング会社から融資枠をもらっているような場合は、使っていないところを解約することで残した消費者金融の融資可能枠が上昇する可能性がありますので、そちらもチャレンジしてみましょう。

2012年5月

バックナンバー

1. カードローンの低金利競争が進む。ネット銀行が中心に銀行勢が攻勢（2015年8月）
2. クレジットカードのキャッシング枠でお金が借りられないというのは本当？（2015年7月）
3. カードローンの利用履歴があると住宅ローン審査で不利になるのか？（2015年7月）
4. auの携帯電話があるなら、じぶん銀行のカードローンが超お得（2015年5月）
5. 派遣社員はキャッシング・カードローンの勤務先は派遣元と派遣先のどちらを書くべき？（2015年5月）
6. キャッシングやカードローンでお金を借りれる確率（2014年12月）
7. お金を借りるというのは普通のこと？（2014年12月）
8. 個人のカードローン利用者増加、銀行を中心に大幅増（2014年9月）
9. キャッシング返済は最高の資産運用だと考えよう（2014年7月）
10. 20歳代のお金の貯め方で決まる30代（2014年3月）
11. 意外と多い、高所得者のカードローン利用者（2014年2月）
12. 友達からお金を借りる時の注意と心構え（2014年1月）
13. 保証人と連帯保証人はどう違う？（2013年7月）
14. カードローンの利用目的は娯楽費、交際費がトップ（2013年3月）
15. キャッシング・カードローンを利用する必要性を吟味する（2012年11月）
16. 危険なリボ払い。リボ払いで買い物するくらいならキャッシングで借りた方がお得（2012年6月）
17. 借金をしなければいけないときに注意したい２つのこと（2012年5月）